[5月3日更新] 中国银行手机银行购汇与转账教程

抱歉，最近比较忙，没留多少时间写文章，有一个月没发表过博文了。（但是又挖了不少新坑。。。）

最近新办了一张跨境通万事达金卡，打算关联到PayPal用作测试，PayPal认证教程会迟一段时间再发布。

接下来介绍如何使用手机银行来购买外汇，和将外汇转账到跨境通卡。

以下仅为博主的个人经验，一切请以实际为准！
博主不是相关领域的专业人士，本文仅供参考！

1. 相关知识

购汇之前，了解一下有关购汇的一些知识。

购汇、结汇

购汇：将人民币兑换成外汇或外钞
结汇：将外汇或外钞兑换成人民币

购汇限额

根据国内外汇管制的相关规定，境内个人购汇的年度总额为每人每年等值5万美元。

年度总额不是指每人每年只能购买等值5万美元的外汇。
如果累计购汇金额超过年度总额，需要提供真实凭证来证明超额购汇的需求，经银行审核后才能继续购汇：

(截图来源：中国银行)

转账限制

境内个人外汇账户只能向本人同名账户或直系亲属账户转账。
（注：这是境内转账，跨境转账没有这种限制）

向本人同名账户转账，可以直接在柜台或网银等平台上办理。
向直系亲属账户转账，只能在柜台上办理，并要求出示直系亲属关系证明。

如果没有特殊需求，尽量使用本人名下的银联卡购汇，以避免不必要的手续。

卖出价、买入价

博主起初也经常混淆这两种价格，不知哪个才是购汇用到的价格。。。

其实这里的“卖出”、“买入”是从银行的角度划分的，而不是客户的角度：

卖出价指银行向客户卖出外币的价格（对于客户来说，即购汇价格）
买入价指银行从客户手中买进外币的价格（对于客户来说，即结汇价格）

以上图英镑为例，895.45、897.41分别是外汇、外钞的购汇价格。

外汇、外钞

银行一般提供了两种外币：外汇和外钞。两种外币的主要差别在于用途不同：

外汇只能用于银行账户转账，从他人账户转账至本人账户的外汇只能存入外汇账户。
外钞只能用于外币现钞提取，在柜台或ATM上存进账户里的外币现钞只能存入外钞账户。

此外，跨境通卡里的外汇和外钞都可以用来消费和支付，使用时不会产生任何转换费。

如果只是为了消费和支付，建议购买价格较低的外汇，这样能够兑换更多的外币。
如果有转账或取现的需要，尽量按照用途购买外汇或者外钞，避免汇钞转换。（特别是钞转汇，因为外钞的结汇价格比外汇低得多，损失更大）

扩展内容：汇钞转换

汇钞转换可以将外汇转换成外钞，或者将外钞转换成外汇。可以在网点柜台上办理（也可以手动结汇再购汇）。

汇钞转换本质上是，先将原种外币结汇为人民币，再用人民币购买目的外币。因为同种外币的结汇价格比购汇价格低，结汇时会产生一定的损失，所以汇钞转换后的外币金额比直接购买同种外币的少。

附：汇钞转换计算公式（买入卖出价按交易时计算）
外钞转外汇：外钞金额*现钞买入价/现汇卖出价=转换后的外汇金额
外汇转外钞：外汇金额 *现汇买入价/现钞卖出价=转换后的外钞金额

2. 购汇步骤

下面博主演示购买1400日元外汇。

1.购汇前的准备

确保手机银行关联了跨境通卡和银联储蓄卡。

结售汇交易时间是北京时间每日8:00-22:00，注意要在这个时间段里购汇。

新版手机银行可以看历史汇率。购汇前，关注一下汇率走势，确保购汇时的汇率是比较优惠（价格较低）的。

2018年9月1日追记：据网友墨染辉夜反映，部分长城校园卡不能用来购汇。
如果购汇的交易账户列表上没有你的银联卡，这张卡就很有可能不支持购汇（参见这条评论）
网友提供的解决方法是：去银行把你的校园卡降为Ⅱ类账户，再开一张Ⅰ类账户的（支持购汇的）普通银联卡
这个方法同样适用于其他不支持购汇的卡种。