[2021年更新] 跨境通VISA/万事达借记卡介绍与网上支付体验


做了多年的伸手党,博主决定要自己氪金购买各种ACG资源了。

开始氪金之前,首先要搞到一张可以在日本网站上使用的银行卡。
大部分境外购物网站只接受VISA、万事达之类的国际信用卡,不支持国内的银联卡。
但是身为学生的博主很难申请到信用卡(也不愿意因为办信用卡而被查征信)。

博主找到了一款VISA/万事达借记卡:[中国银行长城跨境通卡](http://www.boc.cn/bcservice/bc2/201704/t20170426_9329829.html)。
这张卡既比国际信用卡容易申请到,又能像国际信用卡一样在境外网站上消费。  

博主开了一张VISA卡,用卡已有三个多月,在Google Play、日本亚马逊等网站支付成功。

--- 2018年3月5日 23点14分15秒


更新栏:

2021年1月13日更新:10%海淘返现活动正式确认延期至3月31日;VISA 龙腾境外机场休息室+特权卡

2021年1月8日更新:新增 UBER 消费得好礼活动


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以下仅为博主的个人体验,一切请以实际为准!
博主不是相关领域的专业人士,本文仅供参考!

2020 年以前的更新历史:更新历史.txt

1. 介绍

长城跨境通国际借记卡中国银行四大国有银行之一)发行的 VISA / MasterCard 多币种外标借记卡。不设申请门槛,支持网上申请和线下申请,适合学生等不具备申请信用卡条件的人员。

常见误区

本章收集了各大社区、论坛上对跨境通卡的一些误区。

  1. 跨境通卡是零额度信用卡
    跨境通卡是真正的 VISA / MasterCard 国际借记卡。除了卡组织不同,跨境通卡与中行发行的银联借记卡本质上是一样的。
    可能把它当成了中行早期发行的另一款“国际借记卡” - 长城环球旅行卡。该卡于 2016 年停发,虽然对外宣传是借记卡,但实际上是一张零额度信用卡。

  2. 跨境通卡是单币种卡 / 是美元卡 / 只有美元账户
    跨境通卡是多币种卡,支持美元、欧元、日元、港币等 19 种外币。

  3. 跨境通卡消费冻结 105% / 120% / 150%
    跨境通卡美元消费冻结 100%、非美元消费冻结 102%冻结比例与交易币种有关。
    发卡早期(2017~2018年左右)非美元消费的冻结比例是 105%,后来调整至目前的 102%。

  4. 跨境通年费是 10 美金 / 20 美金 / 50 美金
    跨境通卡不同卡等级的年费分别为10 人民币、20 人民币、50 人民币
    年费的收取方式是扣取等值的美元外钞

  5. 跨境通卡消费存在手续费
    年费和 ATM 取现费之外,跨境通卡消费不收取任何额外费用,例如货币转换费、跨境手续费等等。
    非美元消费额外冻结的 2% 资金不是手续费,入账后返还至原卡。

  6. 跨境通卡是国内唯一一种可以申请到的外标借记卡
    中信银行于 2019 年 7 月新发行了一款 MasterCard 外标借记卡。
    此外,北京银行、工商银行等银行都有发行外标借记卡(申请难度、用卡体验不同)。


优点:

  1. 真正的国际借记卡
    不上信报,不是某些银行以借记卡之名发行的零额度信用卡。

  2. 不设申请门槛,支持网上申请和线下申请
    只需本人有效身份证件,无需收入证明等财力证明材料。
    中行上海分行微信公众号提供网上申请通道。

  3. 支持 19 种外币,消费不收取任何手续费
    消费或 ATM 取现支持直接使用美元、欧元、日元、港币等 19 种外币,无需货币转换。
    免收货币转换费、跨境手续费等消费手续费每月免收首笔境外 ATM 取现和余额查询手续费。

  4. EMV 芯片卡,支持非接触功能
    国内首张搭载 EMV 芯片标准的国际借记卡,属于磁条芯片复合卡。
    支持 Visa payWave 和 MasterCard Contactless 非接触式支付功能。

  5. 各种卡权益和银行优惠活动
    可以享受卡组织提供的卡权益和参与银行举办的各种优惠活动。


缺点:

  1. 存在年费
    每年收取最低 RMB ¥10,最高 RMB ¥50免收首年年费。

  2. 不设人民币账户
    需要手动购汇,将人民币兑换成外币。

  3. 使用上存在诸多不便
    使用跨境通卡的时候经常需要避开许多大大小小的坑。相比信用卡,用卡较为不方便。

  4. 网点经常缺少卡板
    导致线下办卡以及申请不支持网申的卡片十分困难。

2. 卡种列表

普通卡种:

卡片简称 卡组织 / 卡等级 年费 申请方式 备注
VISA 标准金:star:
MasterCard
金卡 Gold
RMB¥10 线下
网申
 
VISA 标准白
MasterCard
白金卡 Platinum
RMB¥20 线下
网申
 
MC 标准金:star:
MasterCard
金卡 Gold
RMB¥10 线下
网申
 
MC 标准白
MasterCard
白金卡 Platinum
RMB¥20 线下
网申
 
非人卡 / 小玉卡 / 白泽卡:star::earth_asia:
MasterCard
金卡 Gold
RMB¥10 线下
网申
宣传页面
两种卡面(小玉卡、白泽卡)
冬奥卡 / 蓝卡 / 黑卡
VISA
御玺卡 Signature
RMB¥50 线下
网申
宣传页面
两种卡面(蓝卡、黑卡)
莫奈卡 / 世界卡:earth_asia:
MasterCard
世界卡 World
RMB¥50 线下
网申
宣传页面
选校帝卡:earth_asia:
VISA
御玺卡 Signature
RMB¥50 线下
网申
宣传页面
免前三年年费

特殊卡种:

卡片简称 卡组织 卡等级 年费 申请方式 备注
CSC卡 / 公派留学专用卡
VISA / MasterCard
白金卡 Platinum
免年费 不对外发卡 中行官网介绍
国家留学基金委(CSC)
面向国家公派留学人员发行的定制卡

取消或者推迟发行:

卡片简称 卡组织 卡等级 年费 申请方式 备注
莫奈卡(竖版) MasterCard
世界卡 World
不明  

:star::年费最低
:earth_asia::支持网上申请

跨境通卡至今一共发行了多达 10 种卡面,包括 4 种标准卡、6 种联名卡和特殊卡面。

提示:如果长期使用,建议优先申请年费最低:star:的金卡。推荐申请 MasterCard,因为优惠活动的力度经常比 VISA 大。

① 标准卡种

最早发行的跨境通卡卡种,发行时间是2017年4月。如果在网点线下办理跨境通卡,办到的几乎都是标准卡种。

卡组织 卡等级 申请方式
VISA
MasterCard
金卡 Gold
白金卡 Platinum
线下 / 网申
② 莫奈主题名画卡

万事达莫奈借记卡,属于中国银行世界级名画艺术主题卡片系列

卡面图案是法国画家克洛德·莫奈的油画作品《印象·日出》。为了贴合卡片主题,2019年曾推出购买指定博物馆门票获得全额返现的活动。

卡组织 卡等级 申请方式
MasterCard 世界卡 World 线下 / 网申
③ 冬奥主题借记卡

Visa冬奥借记卡,为迎接2022年北京冬奥会而推出的冬奥主题借记卡。

有蓝色和黑色两款卡面,卡等级均为御玺卡:

  • 蓝色卡面:普通款,采用渐变蓝卡基和浮雕烫印工艺。支持网上申请和线下办理。
  • 黑色卡面:又称黑金版,采用黑色镭射卡基和3D打印工艺。仅限银行柜台申请(限量20220张)。
卡组织 卡等级 申请方式
VISA 御玺卡 Signature 线下 / 网申(蓝卡)
线下(黑卡)
④ 非人联名借记卡

上海分行发行的联名 MasterCard 卡,一共有两款卡面。详细请看介绍页面

卡组织 卡等级 申请方式
MasterCard 金卡 Gold 线下 / 网申
⑤ 选校帝联名借记卡

留学咨询平台“选校帝”与上海分行联合发行的联名 VISA 卡。详细请看介绍页面

卡组织 卡等级 申请方式
VISA 御玺卡 Signature 线下 / 网申
⑥ 国家公派留学生专用国际借记卡(中行版)

国家留学基金委员会(留基委)为国家公派留学生特别定制的奖学金专用银行卡,属于跨境通卡的特殊卡种。

基本沿用标准 VISA / MasterCard 白金卡,并减免所有的ATM取现手续费、年费、跨境汇款手续费、电报费等各种手续费(详细介绍)。

该卡种仅限国家公派留学生申请,需要在留基委开设的网站上提交CSC学号等申请信息。

卡组织 卡等级 申请方式
VISA
MasterCard
白金卡 Platinum 不开放申请
疑似推迟或取消发行的卡种

2019年上旬,万事达卡旧版权益平台出现一款竖版莫奈主题借记卡,卡面图案是莫奈的另一款作品《打阳伞的女人(面左)》

旧版权益平台关闭之后,至今没有出现有关这个卡片的更多消息。

3. 申卡指南

① 申卡前的准备工作:

  1. 年满 16 周岁
    按照中行规定,未满 16 周岁人士必须在监管人陪同下在网点申卡。未满 16 周岁不支持网申。

  2. 持有中行发行的银联借记卡,满足:
    • 持卡人为本人(本人名下)
    • 属于 I 类账户(一类卡)
  3. 已开通中行手机银行
    用于购汇、转账和查看交易明细。

  4. 持有的中行实体借记卡数量必须小于 4 张
    中行系统限制,每人最多只能持有 4 张实体借记卡(包括银联借记卡和 VISA / MasterCard 借记卡)。

② 申卡后的准备工作:

  1. 下载中行手机银行,将卡片关联到手机银行上

  2. 通过手机银行,向卡片转账任意金额的外汇 / 外钞
    若借记卡开卡后 6 个月内没有发生任何动账交易,停止非柜面业务

  3. 用卡前,通过手机银行开通卡片的网上支付功能

手机银行开通网上支付功能

需要开启下列功能:

  • 卡组织在线支付
  • 卡组织代收
  • 卡组织订购业务
  • 小额/凭签名免密

手机银行选项位置:

  1. 卡组织在线支付、卡组织代收、卡组织订购业务:账户管理 -> 跨境通卡 -> 支付设置 -> 跨行支付

  2. 小额/凭签名免密:账户管理 -> 跨境通卡 -> 限额设置 -> 小额/凭签名免密(POS消费)

找到开关后,按照客户端上的指引开启功能即可。限额单位是人民币。


  1. 若新卡经常遇到付款失败等异常情况,请停止用卡 3 ~ 5 天。
    仅限部分开卡不足 3 天的新卡。具体原因不明。

  2. 如果长时间不用卡(一年以上),卡片余额必须不为零
    否则被中行视为“双零卡”,按照相关规定进行定期销户

  3. 保留足够的美元外钞余额,用于缴纳年费


③ 申请卡片

目前支持网上申请(上海分行公众号和微银行公众号)和网点线下申请

申请方式 (预计)申卡时间 申请卡种 进度查询 激活 / 销卡方式 开户行 备注
网点线下 30 分钟~2 小时
(排队+办卡)
以标准卡为主 现场 人工柜台 办卡网点 大部分网点
卡板不足或者缺少卡板
上海分行公众号 2~4周
(审核+制卡+邮寄)
三种 自助
(智能柜台)
上海市分行 非预制卡
(卡面刻有持卡人姓名)
微银行公众号
(已关闭)
一般超过一个月
(因地而异)
所有卡种 人工柜台 可选 申请通道已关闭

1. 上海分行公众号

(注:请在手机上打开网申链接)

名称 卡组织 卡等级 年费 网申链接
莫奈卡 MasterCard 世界卡 World RMB ¥50 链接
MasterCard 金卡 Gold RMB ¥10 链接
选校帝卡 VISA 御玺卡 Signature RMB ¥50
(免前三年年费)
链接
  • 优点: 申卡流程十分完善成熟(如提供邮寄服务、进度查询、自助激活销卡等)
    目前推荐(不是首选)的申请跨境通卡方式。

  • 缺点: 开户行是上海市分行。不影响用卡,但部分柜台业务(如补卡、换卡等)可能需要去上海地区网点办理(注:开户行的影响博主有待进一步考察)

中国银行上海分行是少数重视跨境通卡的中行地方分行。不仅率先中行总行开通了网上申请通道),还独立发行三款跨境通卡(莫奈卡、非人卡、选校帝卡都是上海分行首发的)。

申卡流程:

  1. 网上填写资料
    按照网申链接上的指引操作即可。需要提交的资料有身份证正反面、头像照、个人信息、邮寄地址(精确到门牌号)

  2. 进度查询
    如果“当前状态”变为“制卡中”,说明申请成功。 (图源)

    注意事项:
    ① “快递单号”存在 BUG。经常出现收到卡后才会显示快递单号的情况。
    ② 如果“审核未通过”,可能是没有填写详细的邮寄地址。
    ③ 如果“开卡失败”,原因不明,可能是上海分行系统出问题。需要重新申请。

  3. 激活卡片
    一般过两到四周后,可以收到上海分行邮寄的卡片挂号信。(图源)

    按照挂号信的指示,前往全国任意中行网点,在智能柜台上自助激活即可。


2. 网点线下

  • 优点: 速度快。若不考虑取号排队时间,一般可以在 30 分钟内办到跨境通卡
    因此这是首选的申请跨境通卡方式。

  • 缺点:

    1. 缺少卡板:由于跨境通卡是相对冷门的卡种,许多网点(特别是位于小城市、城镇的小网点)没有提供跨境通卡卡板。即使是一两线大城市的网点,也往往只提供数量有限的卡板
    2. 柜员操作不熟练:原因同上。虽然这是小概率事件,如果柜员操作出错,后果就是无法正常用卡、只能销掉重新申请

申卡流程:

  1. 寻找开卡网点
    拨打网点座机或者直接去现场询问。建议先找离自己最近的网点,然后再找当地的大型网点(如市分行、省分行)。
    大堂经理(站在入口附近协助客户办理业务的这位)一般不知道卡板的库存情况,建议让柜员(隔在玻璃窗后面办理业务的这位)去网点的卡库查找是否有可用的跨境通卡卡板。
    与网点人员交流时,他们可能不熟悉“跨境通卡”这个词,建议使用“VISA / MasterCard 借记卡”、“EMV 借记卡”或者直接把卡面照片给他们看

  2. 柜台办卡
    如果幸运地找到跨境通卡的卡板,就可以取号排队到柜台办理跨境通卡了。
    部分地区网点可能会收取 5 元工本费和预收一年年费。
    为防止柜员开卡操作出错而导致卡片无法使用,建议提供以下交易代码供柜员参考:

开卡交易代码
  1. 交易代码:02800 交易名称:开户
  2. 交易代码:037205 交易名称:无账户开预制卡
  3. 交易代码:037601 交易名称:卡与账户关联
  4. 交易代码:037243 交易名称:开通借记卡业务功能

上述交易代码来自博主 2017 年办理 VISA 标准金卡时收到的银行回执单:

仅供参考,不保证时效性。


这是博主2017年12月办到的 VISA 标准金卡:

2018年4月办到的 MasterCard 标准金卡:

上面两张卡片博主仍然正常使用中。


3. 微银行公众号(已关闭)

微银行公众号借记卡申请通道已关闭 。官方给出的理由是升级维护,恢复时间未知。

微银行公众号申卡

微信关注中国银行微银行公众号,选择微金融->更多功能->申请借记卡,或者用手机浏览器打开这个链接

输入姓名、身份证号码和手机号(非新户输入银行预留手机号)。

这里需要设置6位卡密码,也是 ATM 密码。注意牢记卡密码,因为激活卡片时需要提供这个密码。

领卡网点即开户行,可以选择全国范围内的中行网点。领卡网点

新户申请卡片时,需要额外填写姓名拼音、住址等信息。

申请成功后,收到附有卡号的短信。

提交申请后,卡片首先寄送到开卡网点,然后在人工柜台领取并激活卡片

时间因地而异,一般为两周到一个月,也有可能更长。

收到卡片后,首先网点工作人员通知领卡,。部分网点不会主动通知,需要自行联系网点。联系时需要向工作人员说明身份证号码、申请时间和卡号,以便查找卡片。

卡片只支持人工柜台激活,不支持自助柜台激活。 激活时,提醒柜员办理下列业务:

  • 交易名称:借记卡激活 交易代码:037347
  • 交易名称:领非预制卡 交易代码:037241

4. 购汇、交易提醒

① 购汇

详细教程:中国银行手机银行购汇与转账教程

跨境通卡不支持人民币账户。需要在手机银行上购汇(人民币兑换为外币),然后将购得的外币转账到卡片中

注意事项:

  1. 若无特殊需求,建议购买外汇为主
    外钞一般用于ATM 取现缴纳年费。除了少数币种,外钞的价格一般比外汇贵

  2. (境内转账)外币只能转账给本人账户和直系亲属账户
    本人的非中行账户、直系亲属的中行或非中行账户之间的外币转账需要到柜台上办理。
    跨境转账不受限制。


② 交易提醒

  1. 微信交易提醒
    价格:免费
    步骤:关注中国银行微银行公众号,绑定跨境通卡,开启借记卡动账消息提醒。
    注意:微信交易提醒存在延迟

  2. 短信交易提醒
    价格:每月 RMB¥2
    步骤:手机银行 -> 账户管理 -> 跨境通卡 -> 动户通知,按照指引开通即可。

5. 网上消费

重要:用卡前,请阅读避坑指南

经过长时间检验,可以确定跨境通卡的支付功能基本与国际信用卡相同,即:

除了少数网站,只要境外网站能够使用国内发行的外标信用卡支付,跨境通卡同样也能在该网站上使用

同理,如果网站不支持(或禁用)国内信用卡,跨境通卡一般也无法使用。


最后更新时间:2020年2月18日

1. 支持以下网站:

经博主和网友实测,以下网站可以使用跨境通卡支付。只列举了部分具有代表性的网站。

  网站 测试区域 备注
:heavy_check_mark: Google Play
(直接绑卡+PayPal)
美区 / 日区 日区绑卡预授权204日元
:heavy_check_mark: PayPal 美区 / 国区 / 港区  
:heavy_check_mark: Spotify
(PayPal)
美区  
:heavy_check_mark: 亚马逊 日区  
:heavy_check_mark: Netflix 美区  
:heavy_check_mark: Nintendo eShop 日区  
  网站 备注
:heavy_check_mark: DMM
(直接绑卡)
只能充值点数
:heavy_check_mark: 虎之穴  
:heavy_check_mark: Melonbooks  
:heavy_check_mark: Pixiv
(PayPal)
购买高级会员
:heavy_check_mark: Pixiv Fanbox
(PayPal)
 
:heavy_check_mark: BOOTH.pm
(PayPal)
 
:heavy_check_mark: Mora.jp
(Amazon Pay+乐天 Pay)
Amazon Pay教程
乐天 Pay教程
:heavy_check_mark: ConoHa  

*:如果 Google Play 绑不上卡或者付款失败,请联系客服解封卡片。


2. 以下网站跨境通卡和国内发行的外标信用卡均不支持:

以下网站只能使用符合相关要求的海外发行的信用卡或借记卡

  网站 区域 备注
:x: Google Pay 美区 不支持国内卡
:x: Google Pay Send
(原 Google Wallet)
美区 识别为信用卡
:x: App Store
(直接绑卡)
所有区域 锁区
:x: Spotify
(直接绑卡)
所有区域 锁区
  网站 备注
:x: 支付宝、微信
(国内版)
禁止绑定境内外标卡
:x: Pixiv
(直接绑卡)
不支持海外卡
:x: Pixiv Fanbox
(直接绑卡)
不支持海外卡
:x: BOOTH.pm
(直接绑卡)
系统故障
无法使用海外卡付款
:x: Mora.jp
(直接绑卡)
禁用海外卡

3. 以下网站跨境通卡不支持、但国内信用卡支持

以下网站不支持跨境通卡,但可以使用国内的外标信用卡。

  网站 备注
:x: DLsite 博主的中行 JCB 信用卡
可以正常绑卡和消费

下面是博主在部分网站上测试绑卡和消费的记录。仅供参考,部分内容可能已失效

Google Play

Google Play日区、美区绑卡成功。


日区绑卡成功:

美区绑卡成功:

购买日区付费应用成功:

购买日区付费图书成功:

美区的Google Pay Send(原来的Google Wallet) 绑卡时被识别为信用卡了,不能使用:

PayPal

使用国区 PayPal 购买域名。

美区 PayPal 绑定美区 Google Play 成功:

使用美区 PayPal 给维基基金会捐了一美元。

使用美区帐户向国区帐户发送一美元。

关闭币种兑换

PayPal 需要关闭币种兑换功能,否则 PayPal 会将外币兑换成人民币,导致交易失败(跨境通卡不支持人民币)。

最新版的 PayPal 网站已移除货币兑换选项页面。需要通过以下途径来避免币种兑换:

  1. 单次付款:
    ① 如果提示选择币种,请选择人民币以外的币种。
    ② 如果网页出现类似“1 USD = XXXX CNY”的字样,点击“兑换选项”,选择“在给我的账单中使用卖家列出的币种”选项。

  2. 自动付款:
    打开管理自动付款,点击“付款方式”,选择卡片,然后选择“使用Mastercard兑换”选项(Visa 卡无须设置)。

验证卡片

PayPal(特别是国区)可能需要验证绑定的跨境通卡。

确保卡片美元余额不小于1.95美元。申请验证卡片后,PayPal 会从卡片中扣取1.95美元(验证成功后退还)。

交易入账后(大概3-5日),打开手机银行,在账单中查找金额为1.95美元的交易,“附言”上有四位数的验证码。

如果想在入账前完成验证,可以持卡片和身份证去附近的网点柜台,用交易代码037671查询未入账交易的账单信息。

绑定第三方网站时出错

如果用非国区 PayPal 绑定第三方网站(例如 Google Play 和 App Store)时出现“Sorry we weren’t able to set up preapproved payments at this time”错误,这是 PayPal 帐号的问题(比如新账号被风控),与绑定的跨境通卡无关。


日本亚马逊

可以正常绑卡、消费、试用 Amazon Prime 服务:

买了一套BD光盘一本漫画

提醒:帐单地址虽然能随意填写,但建议与送货地址相同,否则可能触发亚马逊的风险控制机制。

Mora

2017年12月19日之前,跨境通卡可以正常使用。

2017年12月19日之后,由于Mora 全面禁止海外信用卡。 跨境通卡在支付时会直接显示错误。

利用日本亚马逊帐号在 Mora 上支付的方法: 使用 Amazon Pay 在 Mora.jp 上购买数字音乐教程

DMM

DMM 只能绑卡和充值 DMM 点数:

如果直接用卡支付会提示出错,需要重新绑定卡片。

DLsite

DLsite 不能在绑卡页面上绑卡。在购物结算时输入卡片信息付款,卡片就会自动绑定。绑定后可以正常消费。
(感谢一位评论区网友的提醒!)

DLsite 升级支付系统后,无法绑定卡片。系统升级前绑定的卡片仍然可以正常使用。

也可以使用虎之穴帐号付款: 使用虎之穴帐号购买 DLsite 数字商品 虎之穴与 DLsite 的合作已终止。

Melonbooks

支付成功:

博主写的 Melonbooks 购物体验:Melonbooks 购买同人志和使用玛沙多拉转运体验

6. 避坑指南

① 交易方式

与外标信用卡相同,跨境通卡采取先预授权、后入账扣款的交易方式。即消费时不会立即扣款,而是先预授权(冻结)特定比例的资金,等待银行入账后再解冻资金扣款。入账时间一般是两至三天。

中行在长城借记卡章程第十一条给出的解释如下:

通过VISA、MasterCard等国际银行卡组织网络进行的交易属双信息交易,即卡片发生交易时,先在持卡人的账户中冻结交易金额,当国际银行卡组织与中国银行进行结算时再从持卡人账户中完成扣款。

举个例子:使用美元汇户支付 $600 美元:

  原状 消费 $600 入账后
:us: 美元汇户余额 USD $700 USD $700($100 可用) USD $100

注:在手机银行上,如果账户存在预授权(冻结)资金,账户余额的旁边会标有“(XXX 可用)”
账户余额减去括号中的数字即是预授权金额。


有关消费明细和通知的坑

  1. 手机银行无法查看未入账交易
    手机银行只能显示所有未入账交易总和的预授权金额,既不能单独显示每一笔未入账交易,也不能查询商户名、消费金额和消费时间等交易信息。
    举个例子: 如果在某天连续刷了 $100、$200 和 $300 三笔交易,当天手机银行只能显示美元账户存在 $600 的预授权金额,除此之外没有更多信息。
    解决方法: 人工柜台使用交易代码037671可以查询到未入账交易。

  2. 微信交易提醒存在延迟
    微信交易提醒只推送入账交易通知、不推送预授权交易通知,即发生消费(预授权)时不发送通知,两至三天后入账时才发送通知,存在时间延迟。
    解决方法: 开通付费的短信交易提醒(每月 2 元)。


② 账户余额问题

  1. 绑卡或者日常消费时, 美元账户余额须不少于 2 美元
    首次付款或者绑卡后长时间没有发生付款,为了验证卡片状态是否正常,网站一般先预授权(冻结)一笔小额资金(过一段时间后退还),预授权成功后才进行付款。
    预授权金额一般为1 美元,可能存在以下情况。一般来说,2 美元足够应付大部分场合。
    超过 1 美元:如日区 Google Play 是 204 日元(合1.98美元)。
    当地货币:如日本亚马逊是 1 日元,德国 PayPal 是 1 欧元。

  2. 使用非美元账户消费,账户余额须不少于消费金额 × 102%
    跨境通卡预授权金额的比例与交易币种有关:

交易币种 冻结比例 备注
美元 100% 使用美元账户
支付美元或非美元
非美元 102% 使用非美元账户支付对应币种
(多冻结的 2% 入账后返还)

举个例子:若使用英镑汇户支付 £440 英镑,账户余额必须不少于 £448.8:

  原状 消费 £440 入账后
:uk: 英镑汇户余额 GBP £448.8 GBP £448.8(£0 可用) GBP £8.8

③ 账户扣款顺序

跨境通卡支持以下 19 种外币。每种外币分为外汇和外钞,故最多可以拥有 38 个外币账户

  • 美元、欧元、日元、港币、英镑、加拿大元、澳大利亚元
  • 瑞士克朗、新加坡元、澳门元、韩国元、丹麦克朗、挪威克朗
  • 新西兰元、菲律宾比索、俄罗斯卢布、瑞典克朗、泰国铢、南非兰特

跨境通卡外币账户的扣款顺序为:交易币种钞户 > 交易币种汇户 > 美元钞户 > 美元汇户

即先交易币种账户后美元账户、先钞户后汇户。若优先级高账户的余额不足,自动使用优先级较低账户,依此类推。

中行官方的说明如下(注:长城借记卡章程第十条)

VISA、MasterCard多币卡账户如有原始交易货币的存款且余额充足,直接在该账户扣款,否则全额轮循美元账户扣款。外币账户的扣款顺序均为先钞户后汇户。

举个例子:消费 £440 英镑,以下 4 种情形:


注意:

  1. 不支持人民币账户

  2. 非美元的外币账户只能支付对应币种
    例如:英镑账户只能支付英镑,不能支付美元、港元等其他币种。
  3. 19 种外币以外的币种只能使用美元账户支付
    例如:新台币不属于 19 种外币之一。即使跨境通卡存有新台币外币,也只能从美元账户扣款。

  4. 美元账户支付非美元,使用 VISA / MasterCard 卡组织汇率
  5. 不支持多账户支付
    只能使用一个外币账户全额支付,不能从多个账户扣款。

④ 缴纳年费

  1. 年费收取方式:从美元钞户扣取等值的美元外钞
    注意,只能从美元钞户扣费,不是美元汇户。

  2. 年费收取时间:每年的开卡日,从开卡后第二年开始收取。
    开卡日可以在手机银行上查到(卡片信息->开户时间)

下面是博主的标准金卡(年费10元)收取年费的交易信息:

交易类型是“批量收费”。

有关缴纳年费的坑:

  1. 没有任何通知
    无论扣取年费成功与否,中行不会发送向用户任何形式的通知或提醒(包括微信和短信交易提醒)。
    如果出现“批量收费”的交易记录,只能说明中行扣除了年费,不一定缴纳年费成功。如果美元钞户余额小于年费,中行仍会将余额全部扣除。

  2. 手机银行不能自助缴纳年费
    解决方法: 存入足量的美元外钞,等待下一次扣款。若当年的年费扣取失败或未缴齐,中行每个月会尝试再次扣款,直到收齐年费。


⑤ 3D验证服务

3D验证服务Verified by VisaMasterCard SecureCode)是 VISA / MasterCard 卡组织验证持卡人的方式,常见于日本、香港等亚洲地区网站。若网站开启 3D 验证,付款前需要转跳到中行开设的 3D 验证网页,输入银行预留手机号和短信验证码,验证持卡人身份。

有关 3D 验证服务的坑:

  1. 只支持短信验证
    中行信用卡 3D 验证可以支持短信和动态口令验证。
    如果手机信号不好或者家住境外,可能不方便接受到验证码短信。

  2. 若 3D 验证连续失败次数过多,3D 验证锁定且无法解锁
    (注:这部分内容博主有待进一步考察)


⑥ 帐单地址

跨境通卡不检验帐单地址。跨境通卡与国内外标信用卡一样,不支持 AVS 系统验证


⑥ 交易明细

目前可以通过手机银行智能柜台人工柜台三种途径查询到交易明细。

1. 手机银行

2. 智能柜台

智能柜台可以打印纸质流水单(图源):

内容与手机银行完全一样,同时印有姓名、完整卡号和银行公章等。


3. 人工柜台(交易代码 037671)

这种方法可以查询到中行系统的内部交易记录,支持查询未入账交易

交易代码 交易名称
037671
(部分地区 037670)
双信息授权记录
  1. 查询方法
    带上卡片和身份证去网点柜台,让柜员使用上列交易代码查询卡片的交易记录,指定想要查询的时间范围,打印查询结果即可。

  2. 判断交易状态
    通过清算日期剩余圈存额可以判断交易的状态。

交易状态 清算日期 剩余圈存额
未入账 空白 不为 0
已入账 不为空白 0

其中清算日期指入账时间,剩余圈存额指处于冻结状态的资金金额。
如果清算日期为空白且剩余圈存额为0,这是网站验卡记录,可以忽略。


7. 权益和优惠活动

1. 卡组织权益

最后更新时间:2021年1月8日

VISA / MasterCard 卡组织为借记卡和信用卡提供了各种卡组织权益。

卡组织权益大多涉及高端餐馆与酒店优惠、海淘、境外购物和留学等等。不同卡等级的权益有所不同。

  1. VISA
    权益列表:微信公众号“Visa官方服务号” -> 精选礼遇 -> V享臻选,或者手机浏览器打开这个链接

  2. MasterCard
    权益列表:微信小程序“万事达卡”
    中行万事达借记卡权益平台:链接 (使用手机浏览器打开)

活动名称 简介 活动时间 备注
万事达消费大挑战
(仅限世界卡
消费累计满额享受健身、旅行险等三大权益,
航空里程、酒店等权益五选一。
2021年1月1日至2021年12月31日
(已续期)
活动介绍
万事达环球赏计划 境外指定商户处消费可获一定比例返现奖励。 长期 活动介绍
环球赏官网

2. 银行优惠活动

中国银行联合 VISA / MasterCard 卡组织每年不定期推出多种优惠活动,以消费返现活动为主


中银跨境GO超级大返现活动

活动时间:2020年11月1日至2021年3月31日

活动页面:打开这个链接,微信扫描网页下方的二维码(2021年版活动介绍

活动内容 介绍 活动时间
境外消费笔笔返现 1% 支持网上或线下消费 2020年11月1日至2021年3月31日
指定海淘网站返现 10% 1. 万事达卡:
美亚、德亚、英亚、日亚
Net-a-porter、SHOPBOP
2. VISA 卡:
美亚、Net-a-porter、SHOPBOP
(返现2021年2月内到账)
2020年11月1日至2021年3月31日
(已延期)
语言考试类返现 20%
(仅限万事达卡)
TOFEL/GRE/TOEIC/ACT/SAT 2020年11月1日至2021年3月31日
新开卡客户1美元购
美亚8美元代金券
关注“中国银行微银行”公众号,
回复“Visa”或“万事达”进入购买页面
(每人仅限参与一次)
2020年11月1日至2021年3月31日
UBER / UBER Eats
单笔消费满 15 美元得好礼

(VISA卡)
活动报名链接
参与商家:UBER、UBER Eats、DoorDash
Weee!、Deliveroo、Tesco、Ocado、ASDA
刷卡金 5 美元(每卡每周最多 20 美元
2020年12月6日至2021年3月31日
UBER / UBER Eats
单笔消费满 15 美元得好礼

(万事达卡)
活动报名链接
地区:美国、加拿大、英国、澳大利亚
10 元当地货币商户通用电子劵
(每卡每月最多两张
2021年1月1日至2021年3月31日
消费满额赠送
奔驰车礼宾车体验劵

(仅限万事达卡)
每月消费超过等值2000美元且消费金额排名前40名
(具体规则参见活动页面上的万事达卡活动介绍)
2020年11月1日至2021年3月31日
龙腾境外休息室&特权卡
(仅限 VISA 卡)

活动链接
注:兑换码的领取方式暂时未明
(可能通过活动页面填写的手机号发送)
2021年1月1日至2021年3月31日
上海地区新开卡客户
赢取30元话费
仅限上海地区前3000名开卡客户  

注1: 参与以上活动需要在活动页面上报名。部分活动需要通过单独的活动链接报名。
注2: 1% / 10% / 20% 返现活动可以互相叠加。每种返现活动每月每卡最高返现 100 美元。
注3: 若无特殊说明,返现到账时间是消费后下一个自然月内,以美元外汇的形式入账。
注4: 活动名额有限,先到先得。一切信息以中行维护的活动页面为准。

11月份万事达卡返现已于2020年12月18日到帐:

11月份万事达返现

以下是返现的账户名称(对方账户名称/帐号),以供参考:

返现交易账户名称
  1. 万事达卡 1% 返现:BOCdebit1pctrebate
  2. 万事达卡 10% 返现:BOCdebit10pctrebate
  3. VISA卡 1% 返现:visa education rewards

8. 杂项

(整理中)