[2023年8月8日更新] 跨境通VISA/万事达借记卡介绍与网上支付体验

做了多年的伸手党，博主决定要自己氪金购买各种ACG资源了。

开始氪金之前，首先要搞到一张可以在日本网站上使用的银行卡。
大部分境外购物网站只接受VISA、万事达之类的国际信用卡，不支持国内的银联卡。
但是身为学生的博主很难申请到信用卡（也不愿意因为办信用卡而被查征信）。

博主找到了一款VISA/万事达借记卡：[中国银行长城跨境通卡](http://www.boc.cn/bcservice/bc2/201704/t20170426_9329829.html)。
这张卡既比国际信用卡容易申请到，又能像国际信用卡一样在境外网站上消费。  

博主开了一张VISA卡，用卡已有三个多月，在Google Play、日本亚马逊等网站支付成功。

--- 2018年3月5日 23点14分15秒

更新栏：

2023年8月8日更新：

1. 第二次更新 上海分行网申链接（重大变动：卡片邮寄服务已取消，改为要求本人到上海开户行处领卡）（详情）
2. 更新 中行开始提供免费的实时短信交易通知（详情）
3. 添加 “单位所属行业格式非法”的解决方法
4. 添加 新版查询双授权记录的方法（详情）

2023年7月15日更新：

1. 更新 上海分行网申链接：莫奈卡和非人哉卡（仅邮寄至上海地址）

2023年7月8日更新：

1. 更新 上海分行网申链接：莫奈卡
2. 新增 指定线上商户绑卡消费返现活动
3. 更新 已停发卡面：冬奥卡
4. 移除 2022 年中银跨境GO返现活动

2022年4月11日更新：

1. 中国银行取消跨境通卡年费
   根据中行官网通知，从 2022 年 2 月 1 日开始，不再收取所有中行借记卡年费（包括以往欠缴年费）以及小额账户管理费。减免范围包括跨境通卡。
2. 注意！部分卡片印刷的有效期有误
   多名讨论区网友发现，通过上海分行公众号申请、2022 年 2 月制卡的跨境通卡，印刷在卡面上的有效期可能有误
   若卡面有效期为 12/27，那么正确的有效期应为 02/28。使用错误的有效期将导致无法正常网上用卡。
3. 新增 冬奥蓝卡上海分行申请链接
4. 新增 PayPal 付款币种提示

2022年1月20日更新：

1. 更新 上海分行网申链接：非人哉卡
2. 更新 支持网站列表：Mora、DLsite、Pixiv 系（Booth、Fanbox 等）能够正常用卡
3. 新增 新卡种信息：冬奥主题借记卡（雪板异形卡）
4. 新增 2022 年中银跨境GO返现活动

本文篇幅较长，建议使用右侧导航菜单选择章节阅览（移动端请启用浏览器的桌面模式）。

以下仅为博主的个人体验，一切请以实际为准！
博主不是相关领域的专业人士，本文仅供参考！

2020 年以前的更新历史：更新历史.txt

1. 介绍

长城跨境通国际借记卡是中国银行（四大国有银行之一）发行的 VISA / MasterCard 多币种外标借记卡。不设申请门槛，支持网上申请和线下申请，适合学生等不具备申请信用卡条件的人员。

优点：

1. 真正的国际借记卡
   不上信报，不是某些银行以借记卡之名发行的零额度信用卡。

2. 不设申请门槛，支持网上申请和线下申请
   只需本人有效身份证件，无需收入证明等财力证明材料。
   中行上海分行微信公众号提供网上申请通道。

3. 支持 19 种外币，消费不收取任何手续费
   消费或 ATM 取现支持直接使用美元、欧元、日元、港币等 19 种外币，无需货币转换。
   免收货币转换费、跨境手续费等消费手续费。每月免收首笔境外 ATM 取现和余额查询手续费。

4. EMV 芯片卡，支持非接触功能
   国内首张搭载 EMV 芯片标准的国际借记卡，属于磁条芯片复合卡。
   支持 Visa payWave 和 MasterCard Contactless 非接触式支付功能。

5. 各种卡权益和银行优惠活动
   可以享受卡组织提供的卡权益和参与银行举办的各种优惠活动。

缺点：

1. 存在年费
   每年收取最低 RMB ¥10，最高 RMB ¥50。免收首年年费。2022 年 2 月开始不再收取年费。

2. 不设人民币账户
   需要手动购汇，将人民币兑换成外币。

3. 使用上存在诸多不便
   使用跨境通卡的时候经常需要避开许多大大小小的坑。相比信用卡，用卡较为不方便。

4. 网点经常缺少卡板
   导致线下办卡以及申请不支持网申的卡片十分困难。

2. 卡种列表

普通卡种：

卡片简称	卡组织 / 卡等级	年费	申请方式	备注
VISA 标准金	VISA 金卡 Gold	免年费 RMB¥10	线下 网申
VISA 标准白	VISA 白金卡 Platinum	免年费 RMB¥20	线下 网申
MC 标准金	MasterCard 金卡 Gold	免年费 RMB¥10	线下 网申
MC 标准白	MasterCard 白金卡 Platinum	免年费 RMB¥20	线下 网申
非人哉卡	MasterCard 金卡 Gold	免年费 RMB¥10	线下 网申	宣传页面 两种卡面（小玉卡、白泽卡）
冬奥卡	VISA 御玺卡 Signature	免年费 RMB¥50	线下 网申	宣传页面 两种卡面（蓝卡、黑卡） 可能由于版权到期已停发
冬奥卡（异形版）	VISA 御玺卡 Signature	免年费 RMB¥50	线下 网申	宣传页面 收取额外工本费 RMB¥ 50 可能由于版权到期已停发
莫奈卡 / 世界卡	MasterCard 世界卡 World	免年费 RMB¥50	线下 网申	宣传页面
选校帝卡	VISA 御玺卡 Signature	免年费 RMB¥50	线下 网申	宣传页面 免前三年年费

注：2022 年 2 月开始，中行不再收取跨境通卡年费。

特殊卡种：

卡片简称	卡组织 卡等级	年费	申请方式	备注
CSC卡 / 公派留学专用卡	VISA / MasterCard 白金卡 Platinum	免年费	不对外发卡	中行官网介绍 国家留学基金委（CSC） 面向国家公派留学人员发行的定制卡

取消或者推迟发行：

：支持网上申请

跨境通卡至今一共发行了多达 10 种卡面，包括 4 种标准卡、6 种联名卡和特殊卡面。

提示：如果长期使用，推荐申请 MasterCard 卡，因为万事达相对重视跨境通卡，优惠活动数量和力度经常比 VISA 多。

3. 申卡指南

① 申卡前的准备工作：

1. 年满 16 周岁
   按照中行规定，未满 16 周岁人士必须在监管人陪同下在网点申卡。未满 16 周岁不支持网申。

2. 持有中行发行的银联借记卡，满足：
   • 持卡人为本人（本人名下）
   • 属于 I 类账户（一类卡）

3. 已开通中行手机银行
   用于购汇、转账和查看交易明细。

4. 持有的中行实体借记卡数量必须小于 4 张
   中行系统限制，每人最多只能持有 4 张实体借记卡（包括银联借记卡和 VISA / MasterCard 借记卡）。

② 申卡后的准备工作：

1. 下载中行手机银行，将卡片关联到手机银行上

2. 通过手机银行，向卡片转账任意金额的外汇 / 外钞
   若借记卡开卡后 6 个月内没有发生任何动账交易，停止非柜面业务。

3. 用卡前，通过手机银行开通卡片的网上支付功能

1. 若新卡经常遇到付款失败等异常情况，请停止用卡 3 ～ 5 天。
   仅限部分开卡不足 3 天的新卡。具体原因不明。

2. 如果长时间不用卡（一年以上），卡片余额必须不为零

③ 申请卡片

目前支持网上申请（上海分行公众号和微银行公众号）和网点线下申请。

1. 上海分行公众号

（注：请在手机上打开网申链接）

2023年8月8日更新：上海分行再次更新网申链接，根据85.60×53.98卡粉TG频道的消息，新版网申系统只能邮寄卡片至所选的上海开户行，并要求本人现场领卡。

若上海分行未来不再开放邮寄卡片至外地，历时4年3个月的上分公众号全国网申通道将成为历史（注：根据博主记录，上海分行第一次开通网申的时间是2019年5月）。

2023年7月15日更新：最新申请链接限制卡片邮寄地址只能为上海地区，坐标非上海的网友可以尝试找朋友（或者快递代收服务）借用上海地址转寄卡片。

注1：如果上列网申链接转跳失败，可以尝试在这个页面“其他借记卡”输入授权编号进入申卡页面
注2：如果申卡过程中报错“单位所属行业格式非法”，可以参考这篇博文补全个人信息

• 优点： 申卡流程十分完善成熟（如提供邮寄服务、进度查询、自助激活销卡等）
  目前推荐（不是首选）的申请跨境通卡方式。

• 缺点： 开户行只能上海地区的任一分行，且要求本人到开户行现场领卡。不影响正常用卡，但与寄发实体卡片有关的业务（如丢失补卡、到期换卡等）需要去上海地区网点办理。
  至于到期换卡，由于中行允许跨省销卡，可以临近到期前先销卡再重新申卡。

中国银行上海分行是少数重视跨境通卡的中行地方分行。不仅率先中行总行开通了网上申请通道，还独立发行三款跨境通卡（莫奈卡、非人卡、选校帝卡都是上海分行首发的）。

申卡流程：（注：旧图，仅供参考，请以实际为准）

1. 网上填写资料
   按照网申链接上的指引操作即可。需要提交的资料有身份证正反面、头像照、个人信息、邮寄地址（精确到门牌号）。

2. 进度查询
   如果“当前状态”变为“制卡中”，说明申请成功。 (图源)
   
   注意事项：
   ① “快递单号”存在 BUG。经常出现收到卡后才会显示快递单号的情况。
   ② 如果“审核未通过”，可能是没有填写详细的邮寄地址。
   ③ 如果“开卡失败”，原因不明，可能是上海分行系统出问题。需要重新申请。

3. 激活卡片
   一般过两到四周后，可以收到上海分行邮寄的卡片挂号信。(图源)
   
   按照挂号信的指示，前往全国任意中行网点，在智能柜台上自助激活即可。

2. 网点线下

• 优点： 速度快。若不考虑取号排队时间，一般可以在 30 分钟内办到跨境通卡。
  因此这是首选的申请跨境通卡方式。

• 缺点：

  1. 缺少卡板：由于跨境通卡是相对冷门的卡种，许多网点（特别是位于小城市、城镇的小网点）没有提供跨境通卡卡板。即使是一两线大城市的网点，也往往只提供数量有限的卡板。
  2. 柜员操作不熟练：原因同上。虽然这是小概率事件，如果柜员操作出错，后果就是无法正常用卡、只能销掉重新申请。

申卡流程：

1. 寻找开卡网点
   拨打网点座机或者直接去现场询问。建议先找离自己最近的网点，然后再找当地的大型网点（如市分行、省分行）。
   大堂经理（站在入口附近协助客户办理业务的这位）一般不知道卡板的库存情况，建议让柜员（隔在玻璃窗后面办理业务的这位）去网点的卡库查找是否有可用的跨境通卡卡板。
   与网点人员交流时，他们可能不熟悉“跨境通卡”这个词，建议使用“VISA / MasterCard 借记卡”、“EMV 借记卡”或者直接把卡面照片给他们看。

2. 柜台办卡
   如果幸运地找到跨境通卡的卡板，就可以取号排队到柜台办理跨境通卡了。
   部分地区网点可能会收取 5 元工本费和预收一年年费。
   为防止柜员开卡操作出错而导致卡片无法使用，建议提供以下交易代码供柜员参考：

这是博主2017年12月办到的 VISA 标准金卡：

2018年4月办到的 MasterCard 标准金卡：

上面两张卡片博主仍然正常使用中。

3. 微银行公众号（已关闭）

微银行公众号借记卡申请通道已关闭 。官方给出的理由是升级维护，恢复时间未知。

4. 购汇、交易提醒

① 购汇

详细教程：中国银行手机银行购汇与转账教程

跨境通卡不支持人民币账户。需要在手机银行上购汇（人民币兑换为外币），然后将购得的外币转账到卡片中。

注意事项：

1. 若无特殊需求，建议购买外汇为主
   外钞一般用于ATM 取现和缴纳年费。除了少数币种，外钞的价格一般比外汇贵。

2. （境内转账）外币只能转账给本人账户和直系亲属账户
   本人的非中行账户、直系亲属的中行或非中行账户之间的外币转账需要到柜台上办理。
   跨境转账不受限制。

② 交易提醒

2023年8月8日更新：中行开始提供免费的短信交易提醒。现有持卡人无需任何操作，使用跨境通卡付款后，立刻可以接收到95566发出的实时交易提醒短信。

注意，交易提醒短信只会在资金发生冻结时发送，接收解冻后扣款的通知仍需手动开通“中国银行微银行”公众号交易提醒。

1. 微信交易提醒
   价格：免费
   步骤：关注中国银行微银行公众号，绑定跨境通卡，开启借记卡动账消息提醒。
   注意：微信交易提醒存在延迟
   

2. 短信交易提醒
   价格：免费每月 RMB¥2
   步骤：自动开通手机银行 -> 账户管理 -> 跨境通卡 -> 动户通知，按照指引开通即可。
   

5. 网上消费

重要：用卡前，请阅读避坑指南。

经过长时间检验，可以确定跨境通卡的支付功能基本与国际信用卡相同，即：

除了少数网站，只要境外网站能够使用国内发行的外标信用卡支付，跨境通卡同样也能在该网站上使用。

同理，如果网站不支持（或禁用）国内信用卡，跨境通卡一般也无法使用。

最后更新时间：2022年1月20日

1. 支持以下网站：

经博主和网友实测，以下网站可以使用跨境通卡支付。只列举了部分具有代表性的网站。

	网站	测试区域	备注
	Google Play （直接绑卡+PayPal）	美区 / 日区	日区绑卡预授权204日元
	PayPal	美区 / 国区 / 港区
	Spotify （PayPal）	美区
	亚马逊	日区
	Netflix	美区
	Nintendo eShop	日区

	网站	备注
	DMM （直接绑卡）	只能充值点数
	虎之穴
	Melonbooks
	Pixiv （直接绑卡+PayPal）	购买高级会员
	Pixiv Fanbox （直接绑卡+PayPal）
	BOOTH.pm （直接绑卡+PayPal）
	Mora.jp （直接绑卡+Amazon Pay+乐天 Pay）	Amazon Pay教程、 乐天 Pay教程
	DLsite
	ConoHa

*：如果 Google Play 绑不上卡或者付款失败，请联系客服解封卡片。

2. 以下网站跨境通卡和国内发行的外标信用卡均不支持：

以下网站只能使用符合相关要求的海外发行的信用卡或借记卡。

	网站	区域	备注
	Google Pay	美区	不支持国内卡
	Google Pay Send （原 Google Wallet）	美区	识别为信用卡
	App Store （直接绑卡）	所有区域	锁区
	Spotify （直接绑卡）	所有区域	锁区

	网站	备注
	支付宝、微信 （国内版）	禁止绑定境内外标卡

3. 以下网站跨境通卡不支持、但国内信用卡支持：

以下网站不支持跨境通卡，但可以使用国内的外标信用卡。

下面是博主在部分网站上测试绑卡和消费的记录。仅供参考，部分内容可能已失效。

6. 避坑指南

① 交易方式

与外标信用卡相同，跨境通卡采取先预授权、后入账扣款的交易方式。即消费时不会立即扣款，而是先预授权（冻结）特定比例的资金，等待银行入账后再解冻资金扣款。入账时间一般是两至三天。

中行在长城借记卡章程第十一条给出的解释如下：

通过VISA、MasterCard等国际银行卡组织网络进行的交易属双信息交易，即卡片发生交易时，先在持卡人的账户中冻结交易金额，当国际银行卡组织与中国银行进行结算时再从持卡人账户中完成扣款。

举个例子：使用美元汇户支付 $600 美元：

	原状	消费 $600	入账后
美元汇户余额	USD $700	USD $700（$100 可用）	USD $100

注：在手机银行上，如果账户存在预授权（冻结）资金，账户余额的旁边会标有“（XXX 可用）”。
账户余额减去括号中的数字即是预授权金额。

有关消费明细和通知的坑：

1. 手机银行无法查看未入账交易
   手机银行只能显示所有未入账交易总和的预授权金额，既不能单独显示每一笔未入账交易，也不能查询商户名、消费金额和消费时间等交易信息。
   举个例子： 如果在某天连续刷了 $100、$200 和 $300 三笔交易，当天手机银行只能显示美元账户存在 $600 的预授权金额，除此之外没有更多信息。
   解决方法： 去人工柜台查询到未入账交易。

2. 微信交易提醒存在延迟
   微信交易提醒只推送入账交易通知、不推送预授权交易通知，即发生消费（预授权）时不发送通知，两至三天后入账时才发送通知，存在时间延迟。
   解决方法： 开通付费的短信交易提醒（每月 2 元）**短信交易提醒已免费，默认自动开通××。

② 账户余额问题

1. 绑卡或者日常消费时， 美元账户余额须不少于 2 美元
   若首次付款或者绑卡后长时间没有发生付款，为了验证卡片状态是否正常，网站一般先预授权（冻结）一笔小额资金（过一段时间后退还），预授权成功后才进行付款。
   预授权金额一般为1 美元，可能存在以下情况。一般来说，2 美元足够应付大部分场合。
   ① 超过 1 美元：如日区 Google Play 是 204 日元（合1.98美元）。
   ② 当地货币：如日本亚马逊是 1 日元，德国 PayPal 是 1 欧元。

2. 使用非美元账户消费，账户余额须不少于消费金额 × 102%
   跨境通卡预授权金额的比例与交易币种有关：

举个例子：若使用英镑汇户支付 £440 英镑，账户余额必须不少于 £448.8：

	原状	消费 £440	入账后
英镑汇户余额	GBP £448.8	GBP £448.8（£0 可用）	GBP £8.8

③ 账户扣款顺序

跨境通卡支持以下 19 种外币。每种外币分为外汇和外钞，故最多可以拥有 38 个外币账户。

• 美元、欧元、日元、港币、英镑、加拿大元、澳大利亚元
• 瑞士克朗、新加坡元、澳门元、韩国元、丹麦克朗、挪威克朗
• 新西兰元、菲律宾比索、俄罗斯卢布、瑞典克朗、泰国铢、南非兰特

跨境通卡外币账户的扣款顺序为：交易币种钞户 > 交易币种汇户 > 美元钞户 > 美元汇户

即先交易币种账户后美元账户、先钞户后汇户。若优先级高账户的余额不足，自动使用优先级较低账户，依此类推。

中行官方的说明如下（注：长城借记卡章程第十条）

VISA、MasterCard多币卡账户如有原始交易货币的存款且余额充足，直接在该账户扣款，否则全额轮循美元账户扣款。外币账户的扣款顺序均为先钞户后汇户。

举个例子：消费 £440 英镑，以下 4 种情形：

注意：

1. 不支持人民币账户

2. 非美元的外币账户只能支付对应币种
   例如：英镑账户只能支付英镑，不能支付美元、港元等其他币种。

3. 19 种外币以外的币种只能使用美元账户支付
   例如：新台币不属于 19 种外币之一。即使跨境通卡存有新台币外币，也只能从美元账户扣款。

4. 美元账户支付非美元，使用 VISA / MasterCard 卡组织汇率
   • 官方提供的汇率计算器： VISA、MasterCard
   • 第三方汇率计算器： VISA、MasterCard
5. 不支持多账户支付
   只能使用一个外币账户全额支付，不能从多个账户扣款。

④ 缴纳年费

2022 年 2 月开始，跨境通卡无需缴纳年费。

⑤ 3D验证服务

3D验证服务（Verified by Visa、MasterCard SecureCode)是 VISA / MasterCard 卡组织验证持卡人的方式，常见于日本、香港等亚洲地区网站。若网站开启 3D 验证，付款前需要转跳到中行开设的 3D 验证网页，输入银行预留手机号和短信验证码，验证持卡人身份。

有关 3D 验证服务的坑：

1. 只支持短信验证
   中行信用卡 3D 验证可以支持短信和动态口令验证。
   如果手机信号不好或者家住境外，可能不方便接受到验证码短信。

2. 若 3D 验证连续失败次数过多，3D 验证锁定且无法解锁
   （注：这部分内容博主有待进一步考察）

⑥ 帐单地址

跨境通卡不检验帐单地址。跨境通卡与国内外标信用卡一样，不支持 AVS 系统验证。

⑥ 交易明细

目前可以通过手机银行、智能柜台和人工柜台三种途径查询到交易明细。

1. 手机银行

略

2. 智能柜台

智能柜台可以打印纸质流水单（图源）：

内容与手机银行完全一样，同时印有姓名、完整卡号和银行公章等。

3. 人工柜台

这种方法可以查询到中行系统的内部交易记录，支持查询未入账交易。

2023年8月8日更新： 根据评论区网友的消息，上列交易代码可能已失效，最新的交易代码为：

1. 查询方法
   带上卡片和身份证去网点柜台，让柜员使用上列交易代码查询卡片的交易记录，指定想要查询的时间范围，打印查询结果即可。

2. 判断交易状态
   通过清算日期和剩余圈存额可以判断交易的状态。

其中清算日期指入账时间，剩余圈存额指处于冻结状态的资金金额。
如果清算日期为空白且剩余圈存额为0，这是网站验卡记录，可以忽略。

7. 权益和优惠活动

1. 卡组织权益

最后更新时间：2023年7月8日

VISA / MasterCard 卡组织为借记卡和信用卡提供了各种卡组织权益。

卡组织权益大多涉及高端餐馆与酒店优惠、海淘、境外购物和留学等等。不同卡等级的权益有所不同。

1. VISA
   权益列表：微信公众号“Visa官方服务号” -> 精选礼遇 -> V享臻选，或者手机浏览器打开这个链接

2. MasterCard
   权益列表：微信小程序“万事达卡”
   中行万事达借记卡权益平台：链接 （使用手机浏览器打开）

2. 银行优惠活动

中国银行联合 VISA / MasterCard 卡组织每年不定期推出多种优惠活动，以消费返现活动为主。

（暂无）

8. 杂项

本节主要记载各种无关紧要的小知识。

① 开卡门槛：

在跨境通卡发行初期，中行曾经按照卡等级设置了跨境通卡的开卡门槛：若不达到门槛，不能申请相应等级的卡片。但自从上海分行开放网申后，这些开卡门槛实际上成为了一种摆设（因为网申不设门槛）。

开卡门槛如下（来自中行客服）：

1. 金卡：没有任何门槛，任何人都可以开卡。
2. 白金卡：(满足任意一条即可)
   ①金融资产达20万元以上；
   ②开卡同时存入等值1万人民币的外币存款；
   ③持有中行或其他银行白金或以上等级的银行卡
3. 世界卡/御玺卡：(满足任意一条即可)
   ①金融资产达30万元以上；
   ②开卡同时存入等值2万人民币的外币存款；
   ③持有中行或其他银行银联钻石、Visa御玺、万事达世界或以上等级的银行卡

中行至今仍未明文废除这些开卡门槛。现在，只有在线下申卡的时候，部分柜员才可能会要求达到上述的开卡门槛。

② 标准卡的卡面：

MasterCard：由韩国插画师 Ji Hyuk Kim 设计，每种卡面都是世界名著的故事绘画：

• 金卡：英国童话《佛兰德的狗》，卡面标语为“迈向新的未来”
  • 完整版插画 -> 链接
• 白金卡：加拿大小说《绿山墙的安妮》(又名红发安妮)，卡面标语为“不忘初心的远航”
  • 完整版插画 -> 链接

VISA：偷懒地套用已停发的长城环球旅行卡的卡面。

9. 外部链接

• 中国银行官网介绍
• 2017年4月中国银行与万事达卡组织的发卡仪式
• 中行长城跨境通借记卡 - 知乎问答